專題文章「新青安貸款」 vs. 傳統房貸：你真的省錢了嗎？
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政府去年8月1日推出的新版青年安心成家貸款（新青安），引發了一股購屋潮。這項貸款不僅提高了貸款額度到1千萬元，還提高了利息補貼、延長了年限和寬限期，成為了唯一利率低於2%的房貸。然而，新青安貸款真的是最划算的嗎？
新青安確實在利率方面是最優惠的，政府補貼1碼，加上公股銀行補貼半碼，共計1.5碼，使得一段式利率方案目前為1.775%。即使最近央行升息半碼，財政部為降低衝擊，仍補貼半碼，使得利率凍漲至1.775%。
然而，新青安的利率補貼只到2026年7月31日，補貼結束後，利率將從1.775%跳升至2.15%，相較之下，高出0.09%。如果以貸款30年來看，後27年將會因此多支付24.3萬元的利息。此外，轉貸也會產生不少費用，例如代書費、塗消費和設定費，需慎重考慮。
新青安的最大優勢其實不是利率，而是其長達40年的貸款年限和5年的寬限期，這可以大幅減輕初期的付款壓力。儘管補貼期結束後利率會上漲，仍十分具有吸引力。
深度剖析：新青年安心成家貸款（新青安）是否真的划算？
政府為協助無殼蝸牛購屋，去年8月1日推出新版青年安心成家貸款（新青安），不僅提高貸款額度到1千萬元，還提高利息補貼、延長年限及寬限期，是唯一利率2%以下的房貸，引發一波購屋潮。不過，新青安貸款真的最划算嗎？
利率補貼：優惠期有限
以房貸利率來看，新青安確實是最優惠的利率，由政府補貼1碼，加上公股銀行補貼半碼，共貼補1.5碼，一段式利率方案現在為1.775%，甚至日前央行升息半碼，財政部為降低升息衝擊，不管是新青安既有貸戶，還是新貸戶，均由政府補貼半碼，加總共補貼2碼，凍漲1.775%利率。
然而新青安的利率補貼，無論是政府及公股銀行，補貼都僅到2026年7月31日，等到補貼結束，不再有1.5碼的利率優惠，一段式利率將從1.775%跳升至2.15%，相較現在首購利率地板2.06%，高出0.09%，若以貸滿20、30、40年來看，僅3年的利息補貼，其實並不划算。
利率比較：優勢與劣勢
目前市場上房貸地板利率為2.06%，新青安一段式利率則是1.775%，相較之下，新青安減少了0.285%的利率，3年下來，節省8.55萬元的利息，看似不少，但當利息補貼3年結束，利率將跳升至2.15%（1.775%+0.375%），較房貸地板利率高出0.09%，1000萬元新青安貸款每年會多出9000元，如果是貸款30年，後27年會多24.3萬元新青安在沒有補貼的狀況下，長期來看沒有比較划算。
即使日前央行升息半碼，凍漲新青安1.775%的利率，再度補貼半碼也一樣，補貼僅到2026年7月31日，補貼時日短，後面沒有補貼的日子更長，長期來看並不划算。
轉貸費用：需謹慎考慮
也有民眾打算新青安補貼結束後，或是寬限期滿後轉貸，新青安轉貸雖然沒有違約金的問題，但依舊會產生代書費、塗消費、設定費、開辦費等，以1000萬元房貸來看，恐有2.1~2.6萬元的轉貸費用。
隱藏費用：不容忽視的成本
另外，房貸不能僅看利率，還有許多隱藏費用，如設定費、代書費、開辦費等，陳俊宏表示，有銀行為搶攻房貸業務，訴求補助100%設定規費，設定規費意指是抵押權設定登記費，依設定金額的千分之一收取，銀行抵押權設定金額，通常是房貸金額的1.2倍。
結語
總結來說，新版青年安心成家貸款（新青安）在一定程度上為無殼蝸牛提供了購屋的便利，並在房屋市場上引發了廣泛的關注和討論。然而，在考慮到長期的貸款成本和轉貸的隱藏費用後，我們發現新青安的優勢並不是那麼顯著。
雖然新青安提供了低於市場利率的優惠，但這種利率補貼僅在短期內有效，補貼結束後利率將上漲至市場水平甚至更高。此外，轉貸可能會產生各種費用，進一步增加了長期的貸款成本。
因此，對於無殼蝸牛來說，選擇新青安需要仔細權衡利弊，並考慮到自己的財務狀況和未來的生活規劃。利率只是選擇貸款方案時的一個因素，還需要考慮到貸款年限、寬限期和其他費用等因素。最終，選擇最適合自己的貸款方案才是最重要的。
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