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房貸政策大變動？10月新青安數據透露的三大趨勢

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10月五大銀行房貸金額減少234億元，創14個月來新低，新青安房貸占比降至32%。土銀董事長何英明指出，新青安寬限期使用比例約五成，部分民眾因未還本金，占用貸款額度。銀行在金管會規範下，須管控房貸與土建融案量。隨房市熱潮逐漸降溫，未來房貸壓力是否緩解，仍需視新青安政策的後續影響。

房貸政策大變動？10月新青安數據透露的三大趨勢

文章概述

10月五大銀行新承做購屋貸款金額大減234.23億元，創下14個月來的新低，並顯示出新青安政策對房市及銀行貸款的深遠影響。新青安房貸占比再次下降至32%，連續四個月下滑。中央銀行和公股銀行的最新數據揭示了房貸市場正面臨的挑戰，包括新青安的寬限期使用情況、銀行的貸款管控以及市場的變化趨勢。本篇文章將深入分析這些趨勢，探討其對購屋族和整體房市的影響。

新青安房貸占比下滑，房市逐漸冷卻

新青安政策對房市的影響

新青安（青年安心成家貸款）政策自實施以來，對於促進年輕族群購屋具有重要作用。然而，隨著補貼效應逐漸減退，新青安的影響力開始呈現下降趨勢。根據中央銀行22日公布的數據，10月五大銀行的新承做購屋貸款金額總計為 876.23億元，較9月減少 234.23億元，月減幅度高達 26.8%。

月份新增房貸金額 (億元)新青安房貸占比 (%)
9月1,110.4636%
10月876.2332%
變化幅度-234.23-4%

這一數據顯示，新青安政策的持續下滑正影響著銀行房貸市場的熱度，尤其是對於年輕族群的貸款需求。

住房貸款市場的冷卻趨勢

隨著新青安占比的減少，房貸市場也顯示出降溫的跡象。土銀董事長何英明表示，雖然房市仍然活躍，但對於建商及購房族來說，市場的情況開始轉向理性。特別是六都的房貸需求，10月相較於9月有明顯的下降。以下是六大都市的房貸狀況比較：

城市9月新增房貸金額 (億元)10月新增房貸金額 (億元)月變化幅度 (%)
台北市210.56180.23-14.4%
高雄市180.12153.78-14.6%
台中市190.02145.46-23.5%
台南市150.75123.19-18.3%
新北市220.65186.54-15.4%

從數據來看，六都的房貸需求普遍減少，顯示出市場的觀望情緒加劇。

新青安寬限期使用比例及其影響

寬限期政策成房貸管控的重要因素

新青安貸款的寬限期政策是政府為年輕購屋族設立的重要支持措施。然而，這項政策也帶來了不少隱憂，特別是當大量貸款人在寬限期內未能按期還款時，會占用額度，影響銀行的放款能力。根據何英明的說法，目前 50% 的新青安貸款使用了寬限期，這意味著一半的貸款並未開始償還本金。

貸款類型寬限期使用比例 (%)最長寬限期 (年)
新青安房貸50%5年
其他貸款類型25%3年

由於新青安房貸的寬限期最長可達五年，這樣的安排意味著，如果年輕貸款人未按計劃償還本金，銀行的貸款資金將會被占用更長時間，進一步影響放款流程和市場流動性。

年齡層影響及父母協助還款的現象

根據數據，新青安的主要受惠族群是 25-35歲 的年輕人，其中很多人會透過父母的協助來支付貸款。這一現象對銀行貸款風險的管控提出了挑戰。何英明指出，儘管許多年輕族群會盡量避免使用寬限期來減少利息成本，但仍然存在一定的使用比例，對於銀行的貸款額度及資金運作構成壓力。

銀行房貸管控與市場展望

土銀的房貸管控策略

土銀董事長何英明表示，土銀的房貸餘額仍高達 1,600億元，雖然土銀不受《銀行法》第72之2條比率限制，但仍被金管會要求管控房貸業務，房貸占總放款量不得超過 35%。這項規定意味著，即使市場需求仍存在，銀行也必須謹慎放款，以保持資本充足率和風險控制。

項目放款比率限制 (%)目前待撥房貸餘額 (億元)
房貸比率限制35%1,600億
土建融比率限制25%—

未來房貸市場展望

隨著新青安房貸政策逐漸退場，以及銀行對房貸需求的謹慎態度，未來房貸市場可能會進一步降溫。何英明指出，隨著新青安寬限期的逐步解除，房貸市場將會面臨更多調整，尤其是年輕族群的購房壓力將會加大。這也預示著，未來幾個月內，房貸市場的冷卻可能會進一步加劇。

結語：房貸市場的新趨勢與挑戰

10月新青安數據顯示，房貸市場正面臨多重挑戰。新青安的影響力逐漸減退，寬限期使用比例增高，銀行貸款額度被占用，導致房貸市場出現管控加強的情況。隨著市場降溫，未來房貸需求和政策調整仍然是市場觀察的重點。

購屋族應謹慎評估房貸市場的變化，特別是面對未來幾年房市可能的冷卻期，選擇適合的貸款計劃將成為關鍵。

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