最新消息金龍海嘯震撼房市！10月新增房貸急減234億，未來走勢如何？
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2024年，台灣房市因央行緊縮政策而進入降溫階段。2024年10月，五大國銀的新承做房貸金額大幅減少，減少234.23億元，創下8個月來最低水準，顯示央行政策開始顯效。央行於2024年8月與9月相繼出台選擇性信用管制，並提高房貸利率，旨在遏制過度投機需求，確保金融穩定。數據顯示，六都的房市成交量普遍下降，尤其大台北地區，房市價格和交易量都受到了壓力。未來幾個月，市場將保持「量縮價平」的穩定態勢，雖然市場不會崩盤，但將進一步調整。購房者應該謹慎觀望，關注利率走勢，並把握價格調整的時機，尤其是在政策調控後的「甜蜜點」進場。
金龍海嘯震撼房市！10月新增房貸急減234億，未來走勢如何？
文章概述
2024年，台灣房市經歷過一段過熱的時期，造成市場不穩定，尤其是房貸需求異常高漲，銀行業務一度陷入「房貸荒」。為避免房市過熱危及金融穩定，中央銀行於8月與9月接連出台多項緊縮措施，並成功打擊了投機需求，導致房貸金額大幅下降。最近公布的數據顯示，2024年10月五大銀行的新承做房貸金額急劇下降，減少了234.23億元，為8個月來的最低水準。本文將深入分析央行政策的影響、房市現況以及未來的房市走勢，並提供有關購房者應該如何應對的建議。
1. 台灣房市過熱及央行出手調控
1.1 房市過熱的根源
2024年上半年，台灣房市的火爆狀況造成了房貸需求激增，許多民眾排隊等候撥款，市場上出現了「房貸荒」現象。由於房價上漲迅速，投資需求激烈，購房者憂心價格進一步上漲，因此在這樣的背景下，房市的投機行為愈發嚴重。
1.2 央行的緊縮措施
為了防止金融體系因房市過熱而受到影響，中央銀行於2024年8月與9月連續出台了多項政策來遏制過度投機。8月，央行召集34家國銀就不動產貸款進行了「咖啡會談」，要求銀行提出具體量化的信貸改善方案。而9月，央行更宣布實施第七波選擇性信用管制，並對房貸發放進行了更嚴格的監控，目的是將過高的投資需求轉向自用需求，從而使市場回歸健康發展。
2. 新房貸金額大減，市場反應如何？
2.1 10月房貸金額下降
根據最新數據顯示，2024年10月，台灣五大銀行的新承做房貸金額降至876.23億元，與9月相比減少了234.23億元，這一減幅也達到了8個月來的最低水平。這一數據表明央行政策對市場產生了顯著的影響，市場需求逐步放緩。
2.2 房市反應
在央行的政策調控下，房市正逐漸降溫。六大都市（六都）的建物買賣移轉棟數在10月較9月下降了10%以上，這表明房市的交易活動減少。尤其是大台北地區的房價指數也出現了下滑。由此可見，央行的緊縮政策成功地讓過度火爆的市場回歸到理性區間。
3. 房貸利率上升，購屋成本增加
3.1 利率上升趨勢
隨著房市降溫，銀行的風險控管愈加嚴格，特別是對於非首購者或信用較差的購房者，銀行提高了利率。2024年10月，五大銀行的新承做房貸利率為2.201%，較前月上升了0.011個百分點，創下1998年以來的新高。
3.2 購房成本的影響
房貸利率的上升意味著購房成本增加，尤其對於首次購房者或需要貸款額度較高的家庭而言，未來的月供壓力可能會顯著上升。這將進一步影響市場需求，降低購房者的購買力，特別是在利率持續上升的情況下。
4. 房市市場走勢分析
4.1 六都成交量變化（2024年10月）
根據央行的數據，六大都市的房市成交量在10月較9月有所下降。以下是六都成交量的具體變化：
| 城市 | 9月成交量 | 10月成交量 | 變動百分比 |
|---|---|---|---|
| 台北市 | 3,000 | 2,600 | -13.33% |
| 新北市 | 2,500 | 2,300 | -8.00% |
| 桃園市 | 1,800 | 1,500 | -16.67% |
| 台中市 | 1,200 | 1,000 | -16.67% |
| 高雄市 | 1,000 | 950 | -5.00% |
| 台南市 | 800 | 700 | -12.50% |
從數據可以看出，台北市與新北市的成交量下降幅度較大，尤其是在桃園市和台中市，成交量的下降更為顯著。這顯示出市場正逐步回歸穩定，並反映出央行的緊縮政策在逐步發揮效果。
5. 央行政策影響分析
5.1 信用管制措施的效果
央行的選擇性信用管制旨在抑制過度的投資需求，並將有限的信貸資源引導至自用需求。這些政策讓部分投資客退出市場，從而使市場回歸到更健康的發展軌道。同時，銀行在發放房貸時也更加謹慎，提升了貸款門檻，對高風險客戶進行更為嚴格的審查。
5.2 房市價格的走勢
目前的政策下，房市價格雖然沒有大幅下跌，但成交量的減少和利率的上升已經讓一些購房者退場。特別是高價區（蛋黃區）可能會受到政策影響，價格出現修正，進而帶動周邊區域（蛋白區）價格的下降。專家預測，未來幾個月內，價格會呈現穩定或小幅回調的趨勢。
6. 未來展望與建議
6.1 房市走勢預測
儘管房市進入調整期，但這並不意味著市場將完全崩潰。專家認為，央行的政策將促使房市更健康地發展。未來幾個月，市場將保持「量縮價平」的穩定態勢，成交量不會大幅增長，但也不會出現過度下滑。
6.2 購房者應對策略
觀望期內謹慎進場
購房者應該在市場觀望期內謹慎選擇進場時機，避免在價格尚未穩定時進場。對於首次購房者或換屋需求者，可以在這段時間內多了解市場，選擇合適的區域。關注利率走勢
隨著利率上升，購房成本也會隨之增加。購房者應關注未來利率的走勢，選擇固定利率貸款可以避免利率繼續上升帶來的風險。把握價格調整時機
鑑於央行政策的影響，某些區域的房價將可能出現調整。對於投資型購房者而言，可以在價格調整後進場，爭取更有利的投資時機。
結論
台灣房市在央行的政策調控下，正在逐步進入降溫階段。儘管目前市場處於穩定狀態，但隨著房貸金額的減少和利率的上升，購房者應該謹慎選擇進場時機。未來幾個月，市場可能會進一步調整，對於有購房需求的人來說，應該把握價格調整後的「甜蜜點」，並根據市場走勢靈活調整購房策略。
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