最新消息央行打房政策見效！10月五大銀行新承房貸大減，青安貸款占比連續下滑
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新青安房貸的占比連續四個月下滑，降至32.64%，創下14個月來的新低。央行自8月以來進行道德勸說並推出第七波選擇性信用管制，有效抑制了投機性需求，促使房市降溫。六都的房屋買賣移轉棟數下降13.91%，顯示市場需求減少。房貸加權平均利率上升至2.201%，創下2009年以來的新高，主要因部分銀行提高非首購房貸利率及強化風險控管，進一步增加購房者的負擔。儘管如此，由於颱風影響部分地區的工作天數，未來市場是否會持續降溫仍需觀察。總體而言，台灣房市正顯示降溫跡象，央行政策和利率上升有效抑制了需求，未來市場走向仍需密切關注，投資者和購房者應謹慎對待。
央行打房政策見效！10月五大銀行新承房貸大減，青安貸款占比連續下滑
文章概述
2024年10月，台灣五大銀行新承做的購屋貸款金額顯著下降，較前月減少234億元，顯示出健全房市政策的初步成效。新青安房貸的占比也連續四個月下滑，創下近14個月來的新低。央行的道德勸說、第七波選擇性信用管制，以及銀行對風險控管的強化，對房貸市場產生了有效的抑制作用，帶來了顯著的市場降溫效果。本文將深入分析此次房貸金額減少的原因、影響及未來可能的房市走向。
10月五大銀行新承做房貸金額大減234億元
新承做房貸金額下降
根據中央銀行的最新報告，2024年10月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）新承做的購屋貸款金額為新台幣876.23億元，相較於9月減少了234.23億元。這一顯著減少反映出政府對於房市過熱的調控政策開始發揮作用。
| 指標 | 9月數據 | 10月數據 | 變化 |
|---|---|---|---|
| 新承做購屋貸款金額 (億元) | 1,110.46億元 | 876.23億元 | -234.23億元 |
| 年增率 | +11.23% | - | - |
| 六都買賣移轉棟數 (棟) | 2萬2766棟 | 1萬9643棟 | -13.91% |
| 六都年增率 | +6.57% | - | -6.57% |
房貸占比與新青安貸款趨勢
自從「新青安」房貸政策於2023年8月推出以來，該政策在五大銀行新承做房貸中的占比逐月攀升。然而，自2024年6月起，這一占比開始出現下降。10月的新青安房貸占比降至32.64%，是自2023年9月以來的最低點。
新青安貸款的占比下滑，反映出銀行在風險控管上的趨勢，尤其是在房市逐漸降溫的情況下，銀行對於低首付貸款的風險越來越謹慎。根據央行的數據，這一趨勢可能與房市的調控政策、利率的變化以及銀行的風險管理有關。
央行政策發酵 房市降溫
央行政策的影響
央行自2024年8月起，對銀行進行了道德勸說，並在9月推出第七波選擇性信用管制。這些措施的目的是抑制房市過熱，降低投機性購房行為。在這些政策的推動下，2024年10月的房貸金額出現了顯著下降，顯示出政策正在產生作用。
| 政策 | 內容 | 目標 |
|---|---|---|
| 央行道德勸說 | 邀請34家銀行參與 | 引導銀行遵守信貸政策 |
| 第七波選擇性信用管制 | 限制房貸發放 | 抑制投機性購房行為 |
| 銀行法第72條之2 | 限制非首購房貸的風險 | 降低貸款風險 |
10月房市降溫顯著
2024年10月，六都的房屋買賣移轉棟數和年增率均出現下滑。根據統計，六都的房屋買賣移轉棟數達到1萬9643棟，較9月減少了13.91%。這一變化反映出市場需求的減少，顯示出政策效果的逐步顯現。
儘管如此，仍有部分因素可能影響未來幾個月的房市走向。例如，10月的颱風天氣影響了部分地區的工作天數，這可能導致買賣移轉棟數或申貸件數出現延遲。因此，是否形成持續的降溫趨勢，仍需要觀察更多的數據。
房貸利率上升 影響房市需求
房貸利率上升的原因
根據央行的數據，2024年10月五大銀行的新承做房貸加權平均利率為2.201%，創下2009年1月以來的最高點。這一利率的上升主要由兩個因素造成：
- 部分銀行調升非首購房貸的利率。
- 針對信用條件不佳的借款人進行風險控管，從而提高貸款利率。
| 月份 | 房貸加權平均利率 | 變化 |
|---|---|---|
| 9月 | 2.146% | -0.017% |
| 10月 | 2.201% | +0.055% |
| 2023年1月 | 2.000% | - |
利率對房市需求的影響
房貸利率的上升直接影響到購房者的貸款負擔，尤其是首次購房的年輕族群。在利率上升的情況下，許多購房者可能會選擇延遲購房或尋找其他購房方式。這將進一步影響房市需求，並可能使房價增長趨緩。
未來展望：房市是否進一步降溫？
政策繼續發揮效應
儘管10月的房市顯示出降溫跡象，但是否能持續降溫，仍需觀察。央行和政府的調控政策，特別是針對房貸市場的管理，將是未來幾個月房市發展的關鍵因素。如果央行繼續加強監管，並維持高利率，房市的降溫可能會延續下去。
可能的市場風險
然而，市場風險依然存在。隨著經濟環境的變化及全球市場的不確定性，台灣的房市仍面臨挑戰。若經濟增長放緩或利率進一步上升，可能會對房市造成更大的壓力，影響房價和購房需求。
結論
2024年10月的房貸數據顯示出台灣房市正進入降溫階段。央行的政策加上房貸利率的上升有效抑制了投機性需求，並使得新青安房貸占比下降。然而，房市變動較為緩慢，未來是否會形成長期趨勢仍需進一步觀察。在此背景下，投資者和購房者應保持謹慎，並關注未來政策和經濟環境的變化。
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