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央行第七波選擇性信用管制：打房新政如何影響台灣房市？

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央行於2023年推出第七波選擇性信用管制，調整第二戶及以上購屋貸款成數，以限制投機需求並支持自住需求者進場。此政策引發市場震盪，部分人期待房價崩跌，但回顧過去的打房經驗，政策通常會造成短期的市場調整，隨後進入盤整並反彈。特別是2016年房地合一稅出台後，房市經歷了短暫冷卻，隨後迅速回升。根據市場分析，目前的政策雖然在短期內可能引起房價回調，但對於自住需求者來說，這是入市的良機。此外，隨著房貸利率上升，雖然購房成本提高，卻也限制了投資需求，為有現金流的自住需求者提供更多議價空間。總體而言，雖然短期內市場仍可能面臨波動，但長期來看，自住需求者應把握當前價格波動進場的機會。

央行第七波選擇性信用管制：打房新政如何影響台灣房市？

央行打房政策的背景與目標

隨著台灣房價的持續攀升，央行在2023年9月推出了第七波選擇性信用管制，這一波政策重點是對第二戶及以上的購屋貸款成數進行調整，試圖限制多戶購屋族的過度借貸行為。這一政策出台後，市場反應強烈，許多人對於房價崩跌抱有期待，然而從過去幾波政府打房政策的經驗來看，經過一段時間的調整，房市通常會進入盤整階段，並有反彈的可能。因此，市場專家認為，這次央行的政策反而可能為買方市場的重現鋪路，特別是在2023年底至2024年上半年，將成為自住需求者的一個難得的進場良機。

2016年打房政策回顧

2016年房地合一稅的影響

回顧2016年，台灣政府首次推出房地合一稅，這項政策針對短期房產交易課徵高額稅率。根據規定，持有不滿1年的房產需繳45%的稅款，持有未滿2年的房產需繳35%的稅款。這一高額稅率引發了一波拋售潮，部分賣方因擔心稅負問題選擇降價出售，從而導致市場上短期投資客大量減少，房價在短期內開始鬆動。

然而，專家指出，這一政策雖然造成了短期的市場波動，但隨後投資者信心回升，房市快速回升，甚至出現反彈，房價也迅速飆升。自住需求者如果在2016年低價位入場，至今已獲得可觀的漲幅。因此，儘管央行此次的政策可能短期內造成房價回落，但長期來看，市場仍有反彈的潛力。

表格式分析：2016年房地合一稅對房市的影響

時期市場反應主要影響投資者反應對自住需求者的影響
2016年政策出台前市場過熱，房價上漲快速投資需求過剩賣方選擇降價出售初期市場不穩定，購房成本較高
2016年政策出台後市場冷卻，價格回落高額稅負抑制短期交易投資者信心下降，拋售潮部分自住需求者在低價位進場
政策適應期後市場逐步回升投資信心回升，房價反彈投資者重返市場，房價快速上漲自住需求者享受房價漲幅

央行第七波打房政策的詳細解析

政策要點與背景

央行在2023年推出的第七波選擇性信用管制，主要是針對購房貸款成數進行調整。這項政策將第二戶購房的貸款成數從原來的60%降低至50%，第三戶及高價住宅的貸款成數則進一步下調至30%。此外，政策的主要目的是壓制投機需求，促使市場供需平衡，並讓更多有自住需求的民眾能夠進場購房。

政策目的與效果

此次央行的打房政策目標是減少多戶購房族對市場的影響，讓更多的自住需求者能夠擁有房屋。根據專家分析，這樣的政策可以有效壓制市場中的投機需求，減少短期內投資客的炒作行為。

不過，也有市場觀點認為，由於打房政策導致了貸款成數的調整，可能會造成房市的短期冷卻，特別是在高價區域或第三戶購房的情況下。這樣的政策可能在短期內對房價形成壓力，特別是對於多戶購房者或投資者而言。

2023年房市的即時反應

交易量下降

根據市場數據，央行政策出台前的8月，台灣的房市交易量已經出現下滑的趨勢。根據不動產業者的數據顯示，國內房仲的交易量下滑了17.4%，這反映了市場上投資者對政策變動的敏感反應，並開始減少出手，市場出現了回調的跡象。

表格式分析：央行打房政策後房市交易量變化

時期交易量變化主要市場反應投資者反應對購房者的影響
政策前交易量平穩，市場活躍房價持平或上漲投資需求旺盛競爭激烈，購房成本高
政策出台後交易量下降，市場冷卻多戶購房行為減少投資者信心減弱市場進入冷卻期，低價機會增多
政策適應期後交易量逐步回升自住需求回暖投資者重返市場自住需求者擁有更多選擇和議價空間

利率上升帶來的挑戰與機遇

央行的政策雖然影響了市場的流動性，然而更值得關注的則是房貸利率的上升。隨著央行限貸政策的推出，資金流動性大幅收緊，市場上的房貸利率普遍提高至2.2%以上，部分銀行的房貸利率甚至高達2.6%至3%。這樣的高利率雖然提高了購房的成本，但同時也有效抑制了投資需求。對於有穩定現金流並計劃購房的自住需求者來說，則可能成為更多議價空間的來源。

房市的長期影響與展望

市場的自我調節機制

房市並非單純受政策影響，市場本身有著自我調節的機制。即使央行的選擇性信用管制政策在短期內帶來了市場波動，但從長期來看，隨著市場對政策的逐步適應，房價仍有回升的潛力。從過去幾次的打房經驗來看，市場通常會在短期的冷卻期後進入盤整階段，隨後便可能進入上漲周期。

表格式分析：央行打房政策對未來房市的影響

時期影響因素可能結果投資者反應自住需求者的機會
短期政策實施，市場冷卻房價回調投資者觀望或退出更多購房選擇，價格較低
中期政策逐步適應，市場回暖市場逐漸回升投資者信心回升競爭回升，價格可能回升
長期市場自我調節，政策效果持續發酵房價可能進入上漲周期市場活躍，資金流動性增強自住需求者仍可找到理想房產

結論與建議：如何把握這波市場調整

對於自住需求者來說，2023年底到2024年上半年無疑是進場的最佳時機。儘管央行的打房政策可能帶來短期的市場波動，但從歷史經驗來看，這樣的市場調整通常會為自住需求者提供更低的購房成本。因此，以下是幾個實用的建議：

  1. 趁低價進場：隨著市場出現調整，購房成本下降，尤其是在2023年底至2024年上半年，將是買方市場的一個難得時機。
  2. 盡早把握房貸利率：隨著利率的上升，購房成本也隨之提高，建議有購房計劃的家庭儘早出手。
  3. 長期規劃：雖然短期內房價可能有波動，但房市的長期回報仍值得看好。自住需求者應著眼於長期增值潛力，避免因短期波動而做出過激決策。
  4. 尋求專業建議：在房市變動時，與專業人士合作將有助於做出更加理性和長遠的購房決策。

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圖片來源:台灣好新聞

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