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貸款危機爆發！銀行放款比率超標，逾期金額三倍增長

作者：管理員於 2024-12-10

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銀行放款風險持續上升，金管會公布的數據顯示，10月建築融資逾期放款達41.23億元，較9月激增3.55倍，顯示市場信貸風險的顯著增加。銀行不動產放款比率達26.7%，儘管略有回落，但仍處於高水位，顯示不少銀行的貸款集中於不動產領域，風險堆積情況不容忽視。

對於投資者而言，這一情況表明房地產市場面臨的風險正在增大，特別是那些集中於建設融資和高槓桿的項目。建議投資者應謹慎評估不動產相關投資，避免過度依賴銀行融資，並關注市場中低風險、穩定回報的資產類型。

此外，銀行放款比率超過27%的情況不斷增加，意味著一些銀行的風險敞口較大，未來可能受到資金流動性不足及資產負債表壓力的影響。未來幾個月，房市或將面臨調整，投資者應及時調整策略，避免投資於過度依賴銀行融資的高風險項目，將重心轉向較為穩健的市場板塊。

貸款危機爆發！銀行放款比率超標，逾期金額三倍增長

引言

銀行放款風險分析
放款風險增長原因
如何應對銀行放款風險
不動產貸款風險變化趨勢

文章概述

近期，金管會公布了2023年10月的建築融資逾期放款數據，顯示出銀行在不動產貸款領域的風險持續上升，放款逾期金額顯著增長。根據報告，10月的逾期放款金額已經達到41.23億元，相比9月的9億元，增幅超過3.5倍，顯示出不動產貸款市場的風險在快速惡化。與此同時，國有銀行的不動產放款比率已經達到26.7%，雖然較上月略微下降，但仍處於較高的警戒區域。

這些數據反映了不動產貸款市場的風險積聚，尤其是放款逾期金額的快速增長，為銀行和投資者都帶來了極大的挑戰。本文將深入分析銀行放款風險的現狀，探討其增長原因並提供應對策略，幫助銀行和投資者更好地管理不動產貸款風險。

銀行放款風險分析

銀行不動產放款比率，根據金管會的統計數據，2023年10月全體銀行的不動產放款比率為26.7%，相比9月略有下降0.12個百分點。儘管有所回落，但這一比率依然是今年的第三高水位，顯示出銀行在不動產貸款方面的風險仍然較大。

銀行不動產放款比率區間	銀行家數	註解
27% ~ 28%（警戒黃區）	11家	月增3家，屬於較高風險區域
28% ~ 29%（警戒紅區）	4家	月減2家，接近較高風險區域
>29%	無	沒有銀行超過29%

15家銀行的放款比率超過27%，並且這一數字已經連續三個月處於今年最高水位。這些銀行的放款比率偏高，意味著它們面臨較大的風險，尤其是當房市波動時，可能會導致貸款逾期或不良貸款的增加。

逾期放款金額變化

10月的逾期放款金額達到41.23億元，較9月的9億元增加了3.55倍。這一增幅顯示出銀行在不動產貸款方面的風險急劇上升。逾期放款的增加，不僅是單一銀行的問題，而是整體銀行業的普遍現象，尤其在一些大型建設融資案中，還款能力未達預期，導致了大量逾期放款的出現。

銀行	逾期放款金額	備註
安泰銀行	32億元	主辦聯貸案，貸款出包，已列為逾期放款
其他銀行	9.23億元	經濟放緩導致放款風險上升

放款風險增長原因

不動產市場的疲軟逾期放款增長，特別是在某些大規模建設項目中，導致了逾期放款的急劇增長。部分大型建設公司因為融資問題，未能按期還款，從而形成逾期放款。此外，由於市場信心不足，一些買房者也未能如期償還貸款，導致銀行面臨更大的風險。

安泰銀行聯貸案分析

安泰銀行主辦的聯貸案，最終未能按期償還，造成逾期放款增長。該案總金額為65億元，涉及多家銀行和金融機構，最終列為逾期放款，對銀行業造成了顯著影響。這一案例突顯出大規模聯貸案可能帶來的風險，特別是在信貸需求減少、經濟放緩的背景下，銀行應加強風險管理。

銀行	逾期金額	涉及機構
安泰銀行	32億元	3家銀行、1家壽險公司、4家票券公司
其他	33億元	其他銀行和金融機構

如何應對銀行放款風險

監管機構風險控制措施，金管會已經加強對銀行放款的監管，尤其是對不動產貸款的風險控制。監管機構要求銀行在進行放款前，必須進行更加嚴格的風險評估，並設立相應的風險準備金。此外，銀行不再單純依賴不動產市場的價格波動，而是更加注重貸款人的還款能力。

銀行可通過以下幾個方式來減少不動產貸款風險

提高資本儲備，以應對未來可能出現的不良貸款；
精細化放款審查，對借款人的財務狀況、還款能力進行深入調查；
增強貸款後的風險管控，對高風險項目進行監控和管理。

個人與企業如何應對

對於個人和企業而言，應謹慎選擇貸款項目，特別是在不動產市場存在較大風險的情況下。建議減少對不動產投資的過度依賴，並將資金分散至其他更具流動性的投資領域。

不動產貸款風險變化趨勢

未來銀行風險管控隨著不動產市場的風險加大，銀行未來將加強風險管控措施，特別是在不動產放款領域。這包括加強對高風險項目的篩選，並通過建立風險預警機制，及時發現潛在的貸款問題。

房市的波動將直接影響銀行的放款策略。當市場需求減少或房價下跌時，銀行將會調整放款政策，降低對不動產市場的依賴，從而減少風險。

對於投資者應對策略與市場預測而言，在當前風險上升的市場中應謹慎行事。應對未來的市場動向保持警覺，並在不動產投資中保持一定的風險控制，避免過度依賴貸款資金。在選擇項目時，應該加強對市場狀況、項目質量及地段的分析，以保障投資的安全性。

結論

銀行應該加強風險評估與監管，減少對高風險不動產項目的放款，避免出現類似安泰銀行聯貸案的情況。投資者應該保持警覺，在選擇房地產投資項目時，特別要注意項目的市場前景與風險因素。監管機構應加強對不動產市場的監督，確保銀行和其他金融機構能夠有效識別並管理風險。

隨著房地產市場的風險逐漸上升，未來銀行和投資者都需要更加謹慎，從而減少不動產貸款風險對金融市場的負面影響。