最新消息新青安「寬限期」妙閃房地合一，不可不知3大風險!
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自去年8月推出以來，台灣的「青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）政策在房地產市場引發了巨大的轟動和深遠的影響。這項政策不僅旨在支持青年家庭實現購屋夢想，更透過慷慨的貸款條件和利率補貼，劇增了購房需求。然而，隨著市場反應和濫用現象的出現，新青安也面臨著檢討和調整的壓力，以平衡市場穩定和社會公平的雙重目標。本文將深入探討新青安政策的實施效果及其帶來的各種影響。
青年安心成家購屋優惠貸款（新青安）政策分析與市場影響
自去年8月起，台灣政府推出了「青年安心成家購屋優惠貸款」，通稱為新青安政策，旨在鼓勵青年家庭購屋，並提供優惠的貸款條件。然而，這項政策引發了廣泛的社會討論和市場反應，不僅吸引了大量購屋需求，也帶來了一系列市場亂象和政策漏洞。本文將深入探討新青安政策的實施情況、市場反應以及其面臨的挑戰。
新青安政策概述與演變
新青安政策的最初版本設計相對保守，貸款額度為800萬元，寬限期3年，還款年限30年，政府補貼利率亦只有半碼，與一般銀行貸款條件相近，因此未能引起廣泛關注和討論。
然而，政府在反應市場需求和推動房市活絡的背景下，推出了全新的新青安政策。新政策將貸款額度提升至1000萬元，寬限期延長至5年，還款年限擴展至40年，政府利率補貼更是增至1.5碼，加上公股行庫吸收部分升息，實質補貼高達2碼。這些優渥的條件明顯激勵了市場需求，但也同時凸顯出政策設計中的多個缺陷和漏洞。
新青安政策的市場影響與挑戰
1. 齊頭式補貼帶來的居住不正義問題
新青安政策的主要批評之一是其齊頭式的補貼策略，這意味著政府補貼無論對象的首購與否，不設定年收入門檻，並且年齡範圍廣泛，從18歲到188歲不等，這樣的寬鬆條件使得補貼可能流於浪費，並未真正針對需要最大化效益。相對地，內政部其他住宅購買貸款利息補貼政策雖然條件嚴苛，但在財政使用效益方面更為合理，並能有效防止投機炒作行為的發生。
2. 違規成本低廉，促進了市場投機行為
新青安政策在違規成本設定上顯得過於寬鬆，即使被發現違規，也僅需將先前獲得的補貼繳回即可，並未附加過多的懲罰措施。這樣的低風險高回報結構刺激了市場上的投機心理，尤其是人頭戶申貸和買後轉租等行為，這些都是政策本意所不願見到的。這種情況導致資本不足的人要借貸，資本足夠的人也要借貸，高堂老母，成年子女更願意將其用作人頭。
3. 政策間的矛盾與不一致性
新青安政策與其他房市調控措施之間存在明顯的矛盾。一方面，政府通過禁止預售屋的換約和實行房地合一重稅等措施來抑制供應，另一方面，通過新青安政策提供寬鬆的資金，使得買方在市場上有更大的操控能力。這樣的政策不一致性不僅混淆了市場信號，還進一步加劇了房市的混亂和不穩定性。
4. 寬限期對炒作行為的助長
新青安政策的5年寬限期恰好與房地合一重稅期限重疊，為投資者提供了一個低成本、高利潤的操作窗口。以一間1250萬元的房屋為例，利用新青安的最寬鬆條件，貸款8成1000萬元，還款40年，寬限期5年，一段式利率1.775%計算，前5年寬限期，每月還款大約1萬4792元，前5年的房貸支出合計約88萬7520元。
如果房價在5年內上漲50％（參照信義房價指數2019年Q1至2024年Q1的漲幅），轉手成交1875萬元，帳面獲利600萬元，扣除房地合一的120萬元稅款後，依然能獲利480萬元。這樣誘人的回報無疑會刺激更多的投機行為。
結論
新青安政策雖然在一定程度上鼓勵了青年家庭的購屋需求，但其實施過程中也暴露出多個嚴重的市場問題和政策缺陷。政府應該更加慎重地調整政策，避免造成市場過度熱絡和投機行為的進一步蔓延。未來的政策設計應該更加注重市場穩定性和社會公平，以實現長期房市的健康發展。
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