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「保單紓困貸款申請條件：與傳統貸款有何不同？」

作者：管理員於 2025-01-13

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保單紓困貸款是金管會與壽險業合作推出的低利率貸款方案，旨在幫助經濟困難的保戶。2025年，該貸款方案的年利率為2.165%，申請者可根據保單的累積價值獲得最高10萬元的貸款，並可選擇固定3年的還款期，每月約需還款2800元。申請資格包括身心障礙者、低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭等，符合條件的保戶可提供相關證明文件進行申請。貸款適用的保單需具備足夠的保單價值準備金，如終身壽險、儲蓄險或醫療險等。若申請人符合條件，可根據借款額度和保單價值向不同壽險公司申請，最高可獲得50萬元貸款。此方案有助於減輕短期資金需求者的還款壓力，並提供更低的利率選擇，成為疫情後的經濟紓困手段之一。

「保單紓困貸款申請條件：與傳統貸款有何不同？」

文章概述

保單紓困貸款是一項針對經濟弱勢保戶推出的優惠貸款方案，旨在幫助需要短期資金援助的保戶。這項政策自2021年疫情爆發期間開始，並且於2022年開始常態化，每年於1月1日至3月31日開放申請。為了協助因疫情或其他經濟困難情況所受影響的群體，金管會與多家壽險公司合作，推出了這項低利率的貸款計畫，借款年利率為2.165%，貸款期限為3年，並以固定利率計算。2025年適用的貸款年利率為2.165%，若借款金額為10萬元，則每月的還款金額約為2800元。

本貸款計劃適用於身心障礙者、低收入戶、中低收入戶以及特殊境遇家庭等群體，並且只要保戶擁有具足夠保單價值準備金的有效保單，就可以進行申請。貸款額度最高可達10萬元，且可在多家壽險公司同時申請，最高可借貸50萬元。貸款期滿三年後，未償還部分將根據當時保單公司的借款利率進行調整。這項方案不僅有助於減輕借款人的經濟壓力，還提供了更加靈活的資金運用選擇，對於遇到突發財務困難的保戶來說，無疑是一個重要的資金支持工具。

背景說明

保單紓困貸款於2021年由金管會與壽險業合作推出，旨在幫助疫情期間受到影響的經濟弱勢保戶。此方案的設計基於低利率的原則，並且提供較長的還款期以減少保戶的負擔。方案每年1月1日至3月31日開放申請，並且已於2022年常態化，為每年的短期資金需求提供了穩定支持。

保單紓困貸款是什麼？

保單紓困貸款是一項由壽險公司提供的優惠貸款方案，旨在協助經濟困難的保戶在短期內應對資金壓力。該方案最初於2021年為應對疫情而推出，並在隨後的年份進行了常態化辦理。該方案的核心特色是低利率，並且以保單為擔保，最大限度地減少保戶在申請過程中的障礙。

申請資格與條件

為了使更多需要援助的經濟弱勢群體能夠受惠，保單紓困貸款設有明確的申請資格和條件。保戶需符合以下資格才能申請貸款，並且提供相關的證明文件。以下是詳細的申請條件與資格分析，並且使用表格呈現更加清晰的比較。

1. 身心障礙者

申請資格：保戶需是身心障礙者，並提供身心障礙證明文件。
證明文件：身心障礙者證明書。

2. 低收入戶或中低收入戶

申請資格：低收入戶或中低收入戶的保戶，可以提供相關的低收入戶或中低收入戶證明。
證明文件：低收入或中低收入戶證明文件，並符合當地社會局核發的標準。

3. 特殊境遇家庭扶助條例的家庭成員

申請資格：特殊境遇家庭成員，需符合家庭扶助條例中的特殊境遇認定標準。
證明文件：提供由當地社會福利機構發放的證明文件。

4. 經濟困難者

有雇主類型：
- 申請資格：因失業、無薪假、非自願離職等原因，造成經濟困難的保戶可申請。
- 證明文件：雇主提供的證明文件，證明雇員已經減薪、減班或因營收衰退導致收入減少。
無雇主類型：
- 申請資格：自營商、自由工作者等，由於營業收入下降或停止營業，導致經濟困難的保戶可申請。
- 證明文件：提供營業收入證明或是停業證明。

5. 適用保單條件

申請資格：保戶的保單需擁有足夠的保單價值準備金，並符合壽險公司規定的適用保單。
適用保單：傳統型終身壽險、儲蓄險、還本型醫療險、意外險、投資型保單等。

申請資格類別	說明	必須提供的證明文件
身心障礙者	身心障礙者需提供有效證明	身心障礙證明書
低收入戶或中低收入戶	低收入或中低收入戶保戶	低收入戶或中低收入戶證明
特殊境遇家庭成員	符合特殊境遇條例的家庭成員	當地社會福利機構發放的證明
經濟困難者（有雇主）	因失業、減薪等經濟困難	雇主出具的證明
經濟困難者（無雇主）	自營商、自由工作者等營業收入減少者	營業收入證明或停業證明
保單條件	保單需具備足夠的準備金	傳統型終身壽險、儲蓄險等有效保單

申請者需注意的要點：

年齡要求：申請人須年滿18歲。
貸款額度：每個保戶在單一壽險公司最大可借10萬元，並且可在多家公司申請，最高貸款額度為50萬元。
保單價值要求：申請人需提供有足夠保單價值準備金的有效保單，並且需符合各家壽險公司規定的貸款條件。

適用保單及借款額度

符合條件的保戶可選擇具有足額保單價值準備金的保單進行借款。常見的適用保單包括：

傳統型終身壽險
儲蓄險
還本型醫療險、意外險
具有保單價值的投資型保單

借款額度最高可借10萬元，若在多家壽險公司擁有有效保單，則可以在每家公司各申請最高10萬元。

貸款利率與還款條件

貸款利率為固定年利率2.165%，並以3年為固定還款期。以借款10萬元為例，每月攤還本息約2800元。借款期滿3年後，如未償還完畢，則需依照保單原定的借款利率進行還款，並且可根據保戶的經濟狀況進行適度調整。

Q&A

1. 保單紓困貸款的最高貸款額度是多少？

答：單一保戶在每家壽險公司可申請最高10萬元。若在多家壽險公司申請，則可總共借款最高達50萬元。

2. 申請保單紓困貸款的年利率是多少？

答：2025年的貸款年利率為2.165%，為固定利率，貸款期限為3年。

3. 保單紓困貸款申請的期間是什麼時候？

答：每年1月1日至3月31日開放申請，為期三個月。此期間內符合資格的保戶可向保險公司提出申請。

4. 如果我無雇主但因營業收入下降而遭遇經濟困難，我可以申請保單紓困貸款嗎？

答：可以，無雇主類型的保戶（如自營商或自由工作者）若因營業收入下降或停止營業，亦符合申請條件。您需提供營業收入證明或停業證明。

5. 貸款期限為三年，三年後若無法償還完畢，會怎麼處理？

答：若貸款滿三年後仍未償還完畢，將會依據壽險公司約定的原訂保單借款利率進行調整，並且可以根據保戶的經濟狀況進行彈性調整減碼。

6. 借款後每月需要還款多少？

答：以借款10萬元為例，依照年利率2.165%的固定利率計算，每月還款約為2800元。具體金額會根據貸款額度和貸款條件有所不同。

7. 借款後可以提前還款嗎？

答：可以，保戶可以選擇提前還款，但需遵循相應的手續和條款。提前還款可能會涉及一定的手續費或調整費用，具體情況請諮詢各保險公司。

8. 貸款的資金用途有限制嗎？

答：貸款資金主要是為了幫助保戶解決短期資金需求，因此可用於緊急或突發性的生活支出，如醫療費用、家庭支出等，並不限制資金用途。

9. 每年能申請幾次保單紓困貸款？

答：每年僅能申請一次保單紓困貸款，並且必須在1月1日至3月31日的申請期間內提出申請。

10. 保單的哪些類型可以申請保單紓困貸款？

答：適用的保單包括終身壽險、儲蓄險、還本型醫療險、意外險，以及投資型保單等，只要保單具有足夠的保單價值準備金即可。

11. 如果我有多張保單，可以將多張保單合併申請貸款嗎？

答：可以，但每張保單都需要單獨申請，且每張保單的借款額度不超過10萬元。如果您在不同保險公司有多張保單，每家公司最高可借款10萬元，總額可以累計。

12. 保單紓困貸款是否會影響我的保單效益？

答：保單紓困貸款本身並不會直接影響保單效益，但若長期未償還貸款，可能會影響保單的現金價值或其他權益，因此建議及時償還貸款。

13. 我可以在其他保險公司貸款嗎？

答：可以，您可以在不同的保險公司提出申請，只要您符合該保險公司規定的條件。每家公司最高貸款額度為10萬元，總額可累計。

14. 如果我的保單貸款已經到期，怎麼辦？

答：如果您貸款到期後未還清，將根據當初保單借款協議，回歸至該保單的原定利率，並可能會產生利息累積，因此需在到期前儘早償還。

15. 我沒有特定經濟困難的證明，是否可以申請？

答：若您無法提供經濟困難的具體證明，則無法申請該貸款。經濟困難的證明需提供由雇主、營業收入證明或停業證明等。

16. 保單紓困貸款是否會對我的信用紀錄產生影響？

答：若按時還款，則不會對信用紀錄產生負面影響。但若長期未償還或欠款，可能會影響信用紀錄，因此建議按時還款。

17. 申請保單紓困貸款的流程是怎樣的？

答：首先，保戶需確定自己符合申請資格，並準備相關證明文件。接著，保戶可向保險公司提出申請，保險公司會進行審核，確認符合條件後，貸款會在短期內發放。

結論

保單紓困貸款為經濟困難的保戶提供了一個低利率的資金支援途徑，特別是在疫情影響的情況下，對於許多經濟弱勢的家庭來說，這項方案無疑是減輕財務壓力的重要手段。申請人只需符合相關條件，即可享受這一優惠方案。建議有需求的保戶及時申請，並根據自身財務狀況合理規劃貸款額度與還款期程。

此項保單紓困貸款方案對於經濟困難的保戶提供了相對低利的貸款選擇，有助於減輕短期資金壓力。然而，借款人應該考量長期負擔，適度選擇借款額度，避免因為還款壓力過大而帶來更多困難。