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房貸撥款時間延長：各大銀行 vs 壽險公司大對比

作者：管理員於 2025-01-14

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2025年買房貸款難度增加，主要受到銀行房貸政策收緊與資金流動性壓力影響。多家銀行調整房貸政策，提高利率並延長審查及撥款時間。根據最新資料，部分銀行已經達到貸款上限，並暫停收件，尤其是外商銀行和部分公股銀行，未來幾年房貸競爭會愈加激烈。新青安與首購族需排隊等待5個月，部分銀行甚至無法提供房貸服務。第2戶房貸利率普遍已上升至3.6%，比之前更高，顯示市場利率波動對房貸貸款影響深遠。壽險業則剩下富邦人壽繼續承接新房貸，並調整貸款利率及條件。從2025年起，每年大約會有40萬戶新成屋交屋，這將使房市產生更多搶貸現象，也影響到未來房價的變化。因此，貸款人應該密切關注市場動態，了解各大金融機構的貸款條件及變化，合理規劃自己的購房計劃。

房貸撥款時間延長：各大銀行 vs 壽險公司大對比

文章概述

2025年，隨著40萬新屋的完工與交屋，房貸市場將面臨更大的競爭壓力。2024年第三季，由於部分銀行房貸額度達滿水位，市場出現了所謂的「房貸之亂」，許多銀行提高了房貸利率，並延長了撥款時間。尤其是新青安與首購房貸的排隊與撥款時間，可能需要長達5個月之久，而第2戶房貸的利率也飆升至3.6%。此外，部分外商銀行已經停止接受房貸申請，壽險業者中也只有富邦人壽仍繼續承接相關業務。

隨著房貸申請的競爭日益激烈，市場環境變得更加複雜，購房者的選擇將變得更加困難。銀行的房貸審核時間延長、利率上升以及撥款政策的收緊，都是影響購房者的重要因素。對於希望申請新青安、首購及第2戶貸款的民眾來說，應該更加謹慎選擇銀行，並提前做好資金規劃和貸款資料的準備。

這篇文章將詳細分析各大銀行、公股銀行、民營銀行以及壽險公司對於房貸申請的最新政策與變動，從中洞察2025年房貸市場的發展趨勢，以及未來幾年內成屋市場的競爭局勢。文章還將提供有關貸款類型、利率、撥款時間等方面的表格數據，幫助讀者了解當前房貸市場的最新狀況，並針對如何應對日益嚴格的貸款條件提出具體建議。

2024年房貸市場的變化

房貸市場收緊的原因

2024年第三季，由於房貸需求大增以及多家銀行的貸款額度達上限，房貸市場開始變得緊張。銀行為了應對市場風險，對新青安、首購及第2戶房貸的審核變得更為嚴格，排隊時間也逐漸增加。

銀行與壽險業的應對策略

面對激烈的房貸市場競爭，銀行和壽險公司採取了不同的策略。許多銀行提高了房貸利率並調整了撥款時間，以應對市場波動。部分壽險公司如富邦人壽，則選擇維持穩定的貸款政策，繼續承接部分房貸業務。

貸款類別與銀行、壽險業的調整

隨著2024年第三季房貸市場出現的「房貸之亂」，銀行及壽險業者針對不同類型的貸款進行了調整，以應對市場需求與資金流動性的挑戰。2025年，隨著40萬新成屋的完工交屋，房貸市場將進一步面臨競爭壓力，銀行和壽險公司將根據各類貸款的需求和風險，進行更加精細化的貸款政策調整。以下將深入探討新青安、首購及第2戶貸款等不同類型的貸款條件及其變動。

新青安貸款調整

新青安貸款通常是指針對首次購房的民眾，銀行會根據申請者的財務狀況和首次購房的條件提供相對優惠的貸款利率。在過去，這類貸款利率往往低於市場的平均水平，並且貸款審核相對簡單。然而，隨著市場環境的變化，銀行開始收緊對新青安貸款的條件，主要體現在以下幾個方面：

排隊時間延長：由於申請量大，部分銀行的排隊時間達到了5個月，特別是在一些公股銀行，排隊及撥款的等待時間越來越長，這對於急需資金的購房者來說無疑增加了申請的難度。
利率上升：新青安貸款的利率相對較低，但隨著利率市場的上行，2024年第四季的利率普遍已經調整至2.4%-3.0%。對於符合首購資格的借款人來說，利率雖然仍然比二房貸款低，但已不再像以往那樣具備顯著的優惠。

首購貸款調整

首購貸款針對的是首次購房的民眾，這類貸款的特點是提供較為優惠的貸款利率，並通常在審核過程中會有一定的放寬條件。然而，由於目前市場對貸款的需求急劇上升，銀行的政策也發生了調整：

審核時間延長：首購貸款的排隊時間和審核時間變長，尤其在民營銀行中，申請者往往需要等上2至3個月才能完成審核，並且由於資金限制，有些銀行還會將審批過程分批進行，這導致許多申請者需要面臨較長的等待期。
部分銀行停止收件：部分外商銀行由於房貸市場的飽和，已經停止接受首購貸款的申請。這使得購房者的選擇大大減少，進一步加劇了市場的競爭。

房貸類型與銀行、壽險業調整分析

貸款類型	銀行調整情況	利率變動	排隊與撥款時間	調整原因
新青安貸款	- 部分銀行收緊貸款條件 - 公股銀行及部分民營銀行維持優惠利率	2.4%-3.0%（2024Q4）	排隊時間達5個月，部分銀行撥款時間更長	- 市場需求上升 - 資金流動性緊張
首購貸款	- 部分外商銀行停止收件 - 民營銀行維持較高的排隊時間	2.5%-3.2%（2024Q4）	排隊時間長，需等待2-3個月才能撥款	- 資金短缺 - 需求激增
第2戶貸款	- 高利率，部分銀行停止收件 - 壽險業者仍有限度承接	3.0%-3.6%（2024Q4）	部分銀行不再接受，部分銀行審核時間長達3-4週	- 高風險控制 - 市場競爭激烈

第2戶貸款調整

第2戶貸款，顧名思義是指購房者在已有一處房產的基礎上，再度申請的貸款。由於第2戶貸款風險較高，銀行和壽險業者通常會在這類貸款的審核上進行更為嚴格的把關：

利率顯著上升：與首購貸款相比，第2戶貸款的利率要高得多，2024年第四季，許多銀行的第2戶房貸利率已經上升至3.0%-3.6%。這一調整反映了銀行對風險的重視，並且隨著市場的不確定性增強，銀行需要提高貸款利率以彌補可能的風險。
不再接受部分申請：由於市場的競爭和資金的壓力，部分民營銀行和外商銀行已經停止承接第2戶貸款，這使得購房者的選擇進一步減少。尤其是在首購族群的需求集中時，第2戶貸款的競爭將變得更加激烈。

銀行與壽險業的調整原因

銀行和壽險業者對貸款政策的調整，主要是基於以下幾個原因：

資金流動性壓力：隨著市場的不確定性增加，銀行和壽險公司面臨較大的資金流動性壓力，特別是在房貸需求急劇上升的背景下，資金供應的緊張使得銀行不得不提高貸款利率並延長審核時間。
風險管理：由於近期市場波動較大，尤其是房地產市場的價格波動，使得銀行在審核貸款時必須更加謹慎。第2戶貸款風險較高，銀行不僅需要提高利率來彌補潛在的風險，還需要加強對借款人還款能力的評估。
市場競爭激烈：隨著40萬新屋的完工，市場競爭將更加激烈。銀行和壽險業者為了應對可能的市場需求和資金流動性問題，將根據不同貸款類型進行調整，以確保資金能夠更有效地流向需要的地方。

銀行與壽險業對不同貸款類別的調整詳細解析

金融機構	新青安貸款	首購貸款	第2戶貸款
公股銀行	- 提供較低的利率，審核較為寬鬆 - 排隊時間已延長至5個月	- 利率約2.4%-3.0% - 審核時間延長至4-5個月	- 利率上升至3.0%-3.3% - 審核時間延長，部分銀行暫停收件
民營銀行	- 部分銀行停止承接 - 利率大致維持在2.5%-2.8%	- 排隊與審核時間較長 - 利率變動區間為2.5%-3.2%	- 部分外商銀行停止受理 - 利率達3.0%-3.2%
壽險業者	- 提供相對穩定的利率（2.4%-2.5%） - 富邦人壽仍有承接	- 利率從2.5%上調至2.6% - 審核時間為3-4週	- 利率上升至2.6%-3.0% - 只剩富邦人壽繼續承接

各大銀行與壽險業的房貸現況

銀行/壽險公司	新青安房貸利率	首購房貸利率	第2戶房貸利率	撥款時間
公股銀行	2.4%-2.9%	2.4%-2.9%	3.0%-3.3%	1-5個月
民營銀行	2.5%-3.2%	2.5%-3.2%	3.0%-3.6%	2-4個月
壽險業	2.5%-2.6%	2.5%-2.6%	2.6%-3.0%	3-4週

公股銀行

根據最新數據，公股銀行的利率維持在相對較低水平，但排隊時間長，尤其在2024年Q4，部分銀行的撥款時間會達4至5個月。

民營銀行

民營銀行的利率普遍較高，且排隊及撥款時間較長。由於外商銀行已經停止接受新房貸案件，民營銀行承接的業務量進一步增加，導致利率上升。

壽險業

壽險業的利率較為穩定，然而撥款時間長，且目前僅富邦人壽仍在承接新房貸案件。其他壽險公司已停止或限制房貸業務的發放。

各類貸款市場供應與需求變動分析

貸款類型	市場需求	市場供應情況	可能的影響因素
新青安貸款	- 高需求，特別是首次購房者	- 申請量大，銀行增加審核時間 - 部分銀行限制收件	- 市場對首次購房者的需求大幅上升
首購貸款	- 需求仍高，尤其是在低利率時期	- 排隊時間延長，審核時間上升 - 銀行調整利率	- 銀行收緊貸款，排隊時間增長
第2戶貸款	- 需求不如新青安及首購貸款，但需求仍存在	- 部分銀行不再提供貸款 - 壽險業提供有限貸款	- 資金壓力和風險控制限制了銀行發放貸款

這些表格總結了2025年房貸市場中，銀行和壽險公司對於不同貸款類型（如新青安、首購及第2戶貸款）的調整情況，並進一步分析了每一類貸款的市場需求、供應情況和相關的影響因素。隨著40萬新屋即將完工，市場競爭將越來越激烈，購房者需要在各項調整中作出更為謹慎的選擇。

Q&A

Q: 為何銀行收緊貸款？

銀行收緊貸款主要是由於多方面的原因。首先，市場需求的增加使得貸款申請量大幅上升，尤其是在低利率時期。其次，許多銀行的撥款額度已經達到上限，無法再繼續提供更多貸款。再者，金融市場的資金流動性壓力增大，銀行為了降低風險，需要更加謹慎地審核貸款申請。因此，銀行可能會提高房貸利率並延長審查和撥款的時間。

Q: 房貸利率會有多大變動？

房貸利率的變動主要受到市場利率、央行貨幣政策以及金融機構風險控制的影響。如果央行繼續調高利率或市場資金供應緊張，房貸利率可能會進一步上升。特別是對於首購貸款、新青安貸款等，利率變動將對借款人產生直接影響，利率的波動範圍可能會達到0.5%至1%左右，視銀行的政策和市場情況而定。

Q: 為何部分銀行暫停房貸收件？

部分銀行選擇暫停房貸收件，主要是由於資金流動性問題。當銀行的撥款額度達到上限，或者資金短缺時，它們無法繼續承接新的房貸申請。為了避免進一步的財務風險，一些銀行會暫時停止收件，尤其是在房貸需求激增、貸款風險高企的情況下。此外，銀行可能會提高貸款的審核門檻和縮短貸款額度，從而減少風險和資金壓力。

Q: 2025年房貸市場會面臨哪些挑戰？

2025年房貸市場將面臨較大的挑戰，尤其是在房屋供應量大幅上升的背景下。根據預測，未來三年會有約40萬戶新成屋交屋，這將加劇市場上對房貸的需求競爭。隨著銀行對房貸的審核趨緊以及房貸利率的上升，購房者將面臨更高的貸款成本和更長的等待時間。此外，房價波動、政府政策調整以及不動產市場的不確定性，都將成為影響房貸市場的重要因素。

Q: 為何房貸撥款時間會延長？

房貸撥款時間延長的原因主要是銀行內部資金流動性問題及審核流程的變化。由於申請量的增加，銀行需要更多的時間來審查每一個貸款申請，這使得撥款的時間相應延長。另一方面，銀行為了應對風險，會加強對申請人的信用審核，這也需要額外的時間。此外，部分銀行對撥款額度進行調整，增加了審核的複雜度，進一步拉長了撥款周期。

Q: 2025年首購貸款利率將如何變化？

2025年首購貸款的利率將受到央行政策以及市場需求的影響。如果央行進一步升息或市場資金供應持續緊張，利率可能會進一步上升。根據目前的市場情況，2025年首購貸款的利率可能會徘徊在2.5%-3.2%之間，視不同銀行的政策而定。對於資質較差的借款人，利率可能更高，最高甚至可能接近3.5%。因此，購房者需要密切關注利率動態，並儘早鎖定貸款利率。

Q: 如何應對未來房貸的挑戰？

面對未來房貸市場的挑戰，購房者可以採取幾種策略來應對。首先，要提前了解各大銀行的貸款政策，選擇合適的金融機構申請房貸。其次，要注意央行的利率政策變動，根據市場情況調整自己的貸款計劃。另外，購房者可以考慮選擇固定利率貸款，避免未來利率上升帶來的財務壓力。最後，合理規劃自己的還款計劃，確保在撥款後能夠順利還款，減少不必要的財務風險。

觀點建議

面對貸款競爭，購屋者該如何應對？

購屋者應該在房貸市場需求高漲時，提前準備好相關資料並選擇合適的貸款方案。對於排隊及撥款時間較長的情況，應該有足夠的耐心，並提前了解各銀行的最新政策。

未來3年內的市場機會與挑戰

隨著未來3年內大量新屋交屋，房貸市場將面臨更激烈的競爭，銀行與壽險業需進一步調整貸款政策，提供更靈活的選擇。然而，隨著貸款條件收緊，購房者應謹慎選擇適合的貸款產品。

結論

隨著房貸市場的競爭越來越激烈，購房者將面臨更為複雜的房貸申請條件與流程。新青安、首購及第2戶貸款的利率調整、排隊及撥款時間的延長，都將影響到購房者的貸款選擇。銀行與壽險業者的政策調整，將進一步塑造未來幾年內的房貸市場格局。

未來3年內，由於大量新屋的交屋以及市場需求的增長，房貸市場將會充滿挑戰，銀行與壽險業的貸款政策將會變得更加嚴格。購房者應密切關注房貸市場動向，根據自身需求選擇合適的貸款產品，以應對未來的市場變化。