最新消息新青安貸款亂象？銀行祭出房貸限貸令 房價會不會下跌?
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今年上半年，台灣房市交易量年增27％，其中七大都會區的房價平均上漲近5％，而五大都會區的漲幅更是超過了一成。這一波房價的快速上漲，促使銀行加強審查借款人資格，並推出史上最嚴的「限貸令」來應對市場變化。同時，政府推行的新青安政策房貸也引發了不少亂象，加劇了市場的不穩定性。自今年7月下旬起，銀行紛紛緊縮銀根，甚至有銀行宣布在年底前「暫停收件」，使得購屋族面臨斷頭危機，房市可能掀起新一波風暴。
銀行限貸令衝擊房市，新青安貸款亂象是否會導致房價下跌？
「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，簡稱新青安政策，自推出以來便吸引了大量首次購屋者進入市場。該政策提供最低1.775％的優惠利率，讓許多首次購屋者得以負擔得起房貸，進一步推升了房市需求。然而，隨著市場需求的快速增加，一些問題也開始浮現。
首先，由於新青安政策的優惠利率吸引了大量借款人，不少人為了取得房貸，甚至使用人頭戶或轉出租的方式來進行申貸。這些行為不僅扭曲了市場需求，也使銀行在放款時更加謹慎，從而加大了房貸審核的難度。
其次，房市的快速成長導致銀行的放款額度逐漸吃緊。隨著房貸需求的不斷增加，銀行放款金額達到警戒線，不得不開始調整放款策略，如今向銀行申請房貸甚至需要排隊，這在過去是前所未見的現象。
限貸令的推行背景與影響
針對房市的快速增長，銀行業界逐漸感受到風險加大，因而推出了「限貸令」來控制放款額度。根據《銀行法》第七十二之二條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額加總的30％。然而，截至今年上半年，已有多家銀行的放款額度接近或超過了法定上限。
為了應對這一情況，金管會公布了一系列限制措施，要求銀行嚴格控制放款額度，並進一步加強對借款人資格的審查。據了解，目前有三家國銀的放款額度已經逾28％、未滿29％，另外還有13家銀行的放款額度逾27％，這使得銀行紛紛緊縮銀根，甚至有些銀行宣布在年底前暫停房貸收件。
這一「限貸令」的推行，對於房市和借款人產生了深遠的影響。一方面，購屋族的資金取得難度大幅增加，許多銀行不再接受新的房貸申請，甚至對於已經審核通過的申請，也需要更長的時間來進行撥款。這使得許多購屋交易面臨延誤，進一步影響到整體房市的活躍度。
房貸緊縮的三大原因
此次「限貸令」的推行，背後有著多方面的原因。首先，是銀行風險控管的趨嚴。近年來，全球經濟環境不穩定，銀行面臨著更大的不良貸款風險。為了降低風險，銀行加強了對借款人資格的審查，要求借款人提供更多的收入、資產和負債證明，以確保他們有足夠的償還能力。
其次，房市的過熱也促使銀行進一步緊縮放款。根據中央銀行的統計，截至今年6月底，台灣購置住宅貸款餘額已經超過10.5兆元，年增率達到10％，創下了2022年6月以來的新高。這一數據顯示，房市的需求依然強勁，但也讓銀行的放款壓力不斷增大。
第三，政府的政策調控也對房貸市場產生了直接影響。隨著房市價格的不斷上漲，政府開始加強對房市的調控力度，包括限制房貸成數、提高貸款利率等措施，這些都使得借款人面臨更大的融資難度。
房市交易的延誤與斷頭風險
隨著銀行緊縮放款，購屋族開始面臨更大的交易風險。台中敦璟開發經理廖香婷指出，以前買中古屋的房貸審核時間只需要兩周，但現在至少要等一個月以上，甚至有的申請需要等上兩個月才能得到結果。這種審核時間的延長，不僅影響了購屋者的資金安排，也使得房屋交易的進行變得更加困難。
此外，隨著銀行放款額度的減少，不少購屋者開始面臨斷頭風險。特別是那些已經簽約但尚未完成放款的購屋者，如果銀行突然停止放款或延遲撥款，將會導致資金鏈斷裂，進而影響到整個交易的進行。這種情況下，購屋者可能會被迫違約，從而引發一連串的法律糾紛。
銀行業的應對策略
面對房貸市場的緊縮，不少銀行也在調整其放款策略。一些銀行開始強化對優質客戶的服務，優先為公務員、教師、百大企業員工等具有穩定收入和良好信用記錄的客戶提供房貸服務。這些客戶通常能夠獲得更優惠的貸款利率和更快的審核速度。
同時，部分銀行還推出了針對新成立分行的特別貸款額度，以吸引更多的客戶申請房貸。這些策略的目的是在風險可控的情況下，保持房貸業務的穩定增長，並減少對市場變動的影響。
未來房市的走向與挑戰
展望未來，台灣的房市將面臨更多的挑戰。一方面，隨著房價的持續上漲，購屋者的負擔將越來越重，這將對房市的長期穩定發展產生不利影響。另一方面，銀行的「限貸令」和政府的調控政策，將在一定程度上抑制房市的過熱，促使市場逐漸回歸理性。
然而，這一過程也將伴隨著一定的風險。隨著房市需求的放緩，不動產市場可能會出現價格回調的壓力，進而影響到整個經濟的穩定性。此外，銀行的緊縮放款政策，將使得中小型企業和個人在資金取得上面臨更大的挑戰，這將對市場信心產生一定的影響。
結語：房貸緊縮下的市場變局
隨著台灣房市的快速發展，銀行業界的風險控管和政策調整成為了市場的重要變數。新青安政策的推行，雖然在短期內推升了房市需求，但也帶來了不少市場亂象。隨著「限貸令」的全面實施，房貸市場正經歷著前所未有的緊縮局面。
對於購屋族和投資者來說，未來的房市走向將充滿挑戰。如何在銀行收緊放款政策的情況下，合理規劃資金、選擇合適的購屋時機，將成為決定購屋成敗的關鍵因素。而對於銀行業界來說，如何在控制風險的同時，保持業務的穩定增長，將是未來面臨的重大考驗。
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