37
次閱讀

在台灣，房市的持續火熱引發了多方關注，尤其是在2023年下半年以來，房價上漲和交易活絡使得不動產貸款餘額急速增長。根據央行資料，全體銀行的不動產貸款占總放款比率已接近歷史高點，這引發了央行的警覺。本文將深入探討台灣房市的現狀、央行的調控措施、新青安政策的影響以及未來的展望。

新青安政策引發關注，央行要求房貸降溫是否意味著房市降溫？

一、台灣房市現狀

根據央行的數據，截至2023年6月底，全體銀行的不動產貸款占總放款比率達37.4%，接近歷史高點37.9%。這一現象反映了房市的火熱，也揭示了不動產市場在信用資源高度集中下的潛在風險。房市的繁榮背後，實則存在著資金過度集中於不動產的風險，央行對此給予了高度關注。

房市的熱絡不僅體現在交易量的增加，還表現在房價的快速上漲上。今年第二季「政大永慶即時房價指數」顯示，全台及七大都會區的即時房價指數再度上漲，其中新竹縣市的季增幅近7%，年增幅超過一成。這些數據反映了房市的強勁需求，也突顯了高房價對民眾的壓力。

二、央行的調控措施

央行為了防範房市過熱，已採取了一系列調控措施。2024年8月，央行召開了由總裁楊金龍主持的會議，要求34家國有銀行及信用合作社提出「房貸降溫計畫」。會議中，央行指示銀行設立量化控管目標，以控制不動產貸款的增長，並要求在9月6日前提交改善計畫，期望在2025年底前減少整體國銀的不動產貸款量。

央行希望通過這些措施，使不動產貸款占總放款比率回落至35%至36%的水平。為了達成這一目標，銀行需要通過每月還款額大於新進案件的方式來減少不動產貸款量，並且自主管控，甚至可能暫時停止新案放款。然而，一些銀行已經採取了延長審核和排隊撥款等措施來管控貸款，這對部分民眾來說無疑像是限貸令。

三、新青安政策的影響

「新青安」政策，即「新青年安心成家購屋優惠貸款」，於2023年8月推出，旨在幫助年輕人實現購屋夢。該政策將貸款額度提高至1000萬元，貸款年限延長至40年，並且增加了寬限期。這一政策的推出在短時間內引發了房市的熱潮，使得房價進一步上漲。

根據財政部的資料，新青安政策推動下的房貸量在2023年5月和7月達到新高，房市熱度顯著提升。特別是在新青安政策推出後，房貸金額大幅增加。2023年5月，新青安政策的房貸金額達1162億元，創下歷史新高，7月房貸金額達1217億元，年增率達116%。這些數據顯示了新青安政策對房市的強大推動作用，但也引發了一些問題。

新青安政策的優惠利率和寬限期吸引了大量申請者，但也導致了一些不當使用情況。例如，財政部發現自新青安政策實施以來，共查出1575件違規案例，其中以「轉租」和「人頭戶」最為突出。對於這些違規行為，財政部已經採取了嚴厲的處罰措施，包括追回過去的利率補貼款項，調整貸款條件等。

四、政策背後的政治考量

新青安政策的推出背後不僅有房市需求的考量，還涉及政治因素。在選舉期間，各黨派針對「居住正義」提出了不同版本的政策應對。執政的民進黨推出的「新青安」政策，旨在幫助有購屋需求的年輕人，然而，該政策的實施效果並未完全達到預期。

在高房價的背景下，政策雖然有助於幫助年輕人購屋，但也可能引發市場的不穩定。一些業界人士擔心，新青安政策的貸款額度和寬限期過於寬鬆，可能會導致房市過熱，甚至引發未來的金融風險。

五、未來的展望

台灣房市的未來走向將取決於政策調控的效果以及市場的自我調整能力。央行和財政部的措施旨在防範房市過熱，維護金融穩定。然而，房市的熱度和高房價問題依然存在，未來的調控措施需要在保持市場穩定和促進房市健康發展之間找到平衡。

未來，台灣房市可能會繼續面臨調整。央行和財政部需要進一步加強對房市的監控，確保政策措施的有效落實。同時，政府也應該加大力度推動社會住宅、都市更新和其他住房政策，以滿足民眾的住房需求，並減輕高房價對家庭財務的壓力。

整體來說，台灣房市的火熱和央行的調控措施反映了房市發展中的複雜性。通過綜合運用政策工具和市場手段，台灣有望在實現住房夢想的同時，保持房市的穩定和健康發展。